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小微企業是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量,在做好“六穩”工作、落實“六保”任務中發揮着重要作用。黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務工作,先後出台了一系列政策舉措。中信銀行長沙分行積極響應黨中央國務院發展普惠金融的號召,踐行國有商業銀行社會責任,充分發揮集團優勢,採取了一系列措施推動普惠金融業務的開展,做有温度的銀行,用實際行動支持實體經濟的高質量發展。

中信銀行長沙分行普惠型小微企業法人業務基於真實交易場景和真實交易用途,為客户提供各類融資服務,以及資金結算、現金管理、資產管理、貴賓及私行等多元化金融服務。中信銀行長沙分行2019年普惠金融考核位列全行第六,同時分別在2019年初榮獲長沙金融服務節“最佳普惠金融服務獎”,半年度被評為人民銀行普惠金融先進單位,於10月榮獲2019(第七屆)中國銀行業“好分行”評選“十佳普惠金融分行”獎。

一、投放量名列前茅,客户數及交易筆數佔比大幅提升

2019年以來,中信銀行長沙分行通過普惠金融特色產品及區塊鏈大數據鏈式金融產品服務全國小微客户1505户,投放小微企業法人貸款4136筆,金額近40億元,涵蓋了三農、文化、旅遊、建築建材、先進製造、基礎設施、商品流通等領域。2020年已實現投放20.66億元,投放量在中信系統內名列前茅。截至8月末,小微企業法人有貸户737户,全行對公有貸户1135户,佔比達64.9%,較去年同期上升12.5個百分點;小微企業法人業務交易筆數2381筆,全行對公業務交易筆數2510筆,佔比達94.8%,較去年同期上升15.3個百分點。

二、堅決貫徹國家政策,大幅降低小微企業融資成本

中信銀行長沙分行堅決貫徹黨中央、國務院工作部署,按照省委、省政府、中信集團和總行黨委要求,全面貫徹“有情懷、有使命、有温度、有仁愛”的普惠金融發展理念,為小微企業提供全面金融服務,大力開展普惠金融業務,致力於解決小微企業融資難、融資貴的難題,特別是疫情發生以來,全力支持小微企業復工復產,主動減免費用,降低企業負擔,對還款困難的企業通過辦理展期、借新還舊、無還本續貸及變更還款計劃等方式減輕借款人資金週轉壓力。同時,還積極降低受困小微企業融資成本,加大對小微企業的支持力度,確保2020年小微企業融資成本不高於2019年同期融資成本。截至2020年8月末,中信銀行長沙分行普惠金融平均融資成本較去年平均值下降61bps。

三、滿足小微企業需求,構建全方位多層次的產品體系

為了滿足小微企業法人多層次多方位的金融服務需求,中信銀行長沙分行構建了豐富的產品體系,打造全方位多層次的普惠金融服務。

對於處於大型核心企業供應鏈上的小微企業,中信特色普惠型供應鏈金融產品能夠有效解決其融資難題。中信特色普惠型供應鏈金融產品通過“大企業授信”和“小企業貸款”相結合的融資安排,對核心企業“商業信用”和“交易信息”的充分挖掘,將大企業信用鏈有效延伸至小微企業,解決供應鏈失衡問題,受到了廣大小微企業主及核心企業的歡迎,代表產品有標準化商票貸(商票e貸)、標準化保證貸及信e鏈。

對於為地方政府做配套服務的小微企業,政府採購貸款則能夠幫助其解決流動資金緊張的難題。

對於有擴大經營規模需求,傾向於用自有資產做抵押進行融資的的小微企業,中信銀行標準化房抵貸及標準化法人房產按揭貸款則可以有效解決小微企業自身的融資需求。

另外,中信銀行長沙分行還基於各種交易場景,提供7*24小時全線上化的貼心融資服務:基於物流行業,有“物流e貸”;針對國貿小微企業進出口繳納關税的特定環節,有“關税e貸”;對於小微企業優質納税人,有“銀税e貸”。

在具體服務方面,中信銀行長沙分行還開通了小微企業隨借隨還、無還本續貸等特色功能,以滿足普惠型小微企業法人“短”“頻”“快”“急”“宜”的融資需求。

四、建立普惠工作制度,建設服務小微企業的專業隊伍

為了推動小微企業法人業務的大力開展,中信銀行長沙分行在制度建設方面按照總行要求並結合地方特色,進行了充分的配置和選擇。

按照總行黨委統一部署,中信銀行長沙分行聚焦“搭好架構、定好規劃、分好任務、選好客户、用好產品、做好宣傳、控好風險、抓好學習”八個方面,制定了“黨建+普惠”業務融合方案,要求各基層黨支部和黨員同志在發展認識上提高站位、在體制機制上求實做精、在業務模式上創新爭優、在風控管控上提質增效,精準施策發展“真普惠”,凝神聚力支持“真小微”,多出實招、硬招、好招,全力以赴推動普惠金融業務高質量發展。

同時,長沙分行第一時間成立了普惠金融領導小組和工作小組,領導小組由分行行長擔任組長,分行各部門負責人擔任組員,強化工作指導,統籌部署和協調推進長沙分行普惠金融工作。

為了保障小微企業法人金融服務工作的順利開展,長沙分行成立了普惠金融業務專門的推動部門——普惠金融部。部門實行“四集中”的管理模式,即“集中審查、集中審批、集中放款、集中貸後”,有效提高了普惠金融業務辦理的效率。並將普惠金融業務考核指標納入了對經營機構的綜合考評當中,設定經營機構標兵行評比門檻值,同時提高考評權重。在隊伍建設方面,組建了一支普惠金融專兼職客户經理隊伍,並且建立了普惠代言人制度,為普惠金融業務的大力發展提供了保障。

中信銀行長沙分行將繼續貫徹落實黨中央、國務院關於支持民營小微企業發展的戰略部署,按照省委省政府、中信集團和總行黨委要求,全面貫徹“有情懷、有使命、有温度、有仁愛”的普惠金融發展理念,持續做好普惠金融小微企業法人的金融支持工作。

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關鍵詞: 中信銀行 長沙 分行 服務 企業

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